Categorias: NOTÍCIAS

Kreditklemme: Hypothekenmakler schlagen bei Änderungen der Kreditvergaberegeln zurück

Hypothekenberater haben neue Änderungen bei der Kreditvergabe angekündigt, die es einigen Käufern erschweren, Zugang zu Krediten zu erhalten.

Im Rahmen des Credit Contracts and Consumer Finance ACT (CCCFA) wurden Anfang Dezember Änderungen eingeführt, die zusätzliche Anforderungen an Kreditgeber stellen, um zu überprüfen, ob sich Kreditnehmer einen Kredit leisten können.

Dies hat dazu geführt, dass einige detaillierte Aufschlüsselungen des Ausgabeverhaltens der Antragsteller und Verzögerungen bei der Genehmigung von Hypotheken erfordern.

Gleichzeitig hat eine Änderung der Loan-to-Value-Regeln (LVR) zur Begrenzung der Kreditvergabe von Banken an Kreditnehmer mit einer Einlage von weniger als 20 Prozent dazu geführt, dass Kreditgeber einige bestehende Vorabgenehmigungen widerrufen.

WEITERLESEN:
* Regierung übernimmt verantwortungsvolle Kreditgesetze mit Vorschlaghammer
* Kleine Anzahlung? So erhalten Sie einen Wohnungsbaukredit
* Möchten Sie eine Hypothek? Machen Sie sich bereit für zusätzliche Kontrolle

Der Ökonom Tony Alexander sagte, seine jüngste Umfrage unter Hypothekenberatern habe gezeigt, dass 93 Prozent sagten, Bankkredite seien schwieriger zu bekommen, und drei Viertel sagten, sie hätten es mit weniger Erstkäufern zu tun, die Beratung wünschen. Niemand sagte, es sei einfacher geworden, einen Kredit zu bekommen.

„Diese 93-Prozent-Zahl rechtfertigt die Beschreibung des aktuellen Stands der Wohnungsbaukredite als Kreditklemme“, sagte er.

Er sagte, dass dies wahrscheinlich eine gute Nachricht für Käufer sein würde, die über Bargeld oder Zugang zu einer Hypothek verfügten, da dies in die Preise einfließen würde.

Ein Berater aus Auckland sagte der Umfrage, dass Erstkäufer mit kleinen Einlagen gezwungen seien, mit Investoren um Neubauten zu konkurrieren, und Kreditgeber würden „messen, was Sie für das Frühstück ausgeben“.

Ein anderer, der 24 Jahre lang Hypothekenberater war, sagte, die Veränderungen seien die größte Umwälzung in dieser Zeit gewesen.

„Die vorgeschriebene Kostenlast entzieht sich der Logik und behandelt jeden potenziellen Kreditnehmer als Schwachkopf, der nicht in der Lage ist, seine eigenen Angelegenheiten verantwortungsbewusst zu regeln. Es ist, als ob die Reserve Bank das Gefühl hat, die Kreditnehmer vor sich selbst schützen zu müssen, was im Bereich der Hypothekendarlehen einfach nicht gerechtfertigt ist Es wird eine verantwortungsvolle Kreditvergabe angeboten.“

Ein Canterbury-Berater sagte, er habe einen Kreditaufstockungsantrag in Höhe von 40.000 US-Dollar bearbeitet, der den LVR des Kreditnehmers auf 8 Prozent mit einem monatlichen Haushaltsüberschuss von 2156 US-Dollar erhöht hätte.

Peter Meecham/Zeug

Mehr als 90 Prozent der Hypothekenmakler sagen, es sei schwieriger, einen Wohnungsbaukredit zu bekommen.

„Aber der Kreditgeber will Beweise für die bezahlte Hausrat-, Hausrat- und Autoversicherung sehen. Es wurde in den Ausgaben berücksichtigt, aber das ist nicht gut genug. Es wird jährlich vom Bankkonto bezahlt. Dummheit ist im Moment endemisch, und sie alle geben der CCCFA die Schuld. Dies ist eine sehr kleine Auswahl dessen, was täglich passiert.“

Ein anderer sagte, ein Kunde habe eine Aufstockung von 5000 US-Dollar für eine Küchenrenovierung abgelehnt. „Sie hat eine Finanzierungsgesellschaft mit 45 Prozent und 1600 Dollar an Gebühren zur Genehmigung innerhalb von zwei Stunden bekommen. Ich bin mir nicht sicher, wie das eine verantwortungsvolle Kreditvergabe zeigt.“

Katrina Shanks, Geschäftsführerin von Financial Advice NZ, dem Verband, der Hypothekenmakler vertritt, sagte, sie sei äußerst besorgt, dass die Änderungen des Verbraucherfinanzierungsgesetzes und die jüngsten Richtlinienänderungen erhebliche unbeabsichtigte Folgen für diejenigen haben, die eine Finanzierung für ihr Eigenheim beantragen möchten /Eigentumseigentum.

„Als Branche unterstützen wir die Maßnahmen zum Schutz der Verbraucher voll und ganz und wir wissen, dass die Änderungen genau dies bewirken sollten. Die Erfahrungen unserer Mitglieder bei der Umsetzung der Änderungen zeigen jedoch bereits, dass viele Verbraucher inzwischen deutlich benachteiligt und von Finanzierungsmöglichkeiten ausgeschlossen sind.“

Sie sagte, es habe in relativ kurzer Zeit fünf Änderungen gegeben – die CCCFA, LVR-Regeln, steigende Zinsen, Banken, die Schulden-Einkommens-Verhältnisse einführen, und die Steueränderungen für Anleger.

„Die Einführung so vieler Hebel auf dem Markt führt bereits zu einem eingeschränkten Zugang zu Finanzmitteln für Neuseeländer. Wir glauben nicht, dass dies die Absicht ist, und unsere Finanzberater unserer Mitglieder berichten über die Auswirkungen auf den durchschnittlichen Neuseeländer.“

Sie sagte, eine Umfrage unter Mitgliedern habe mehr als 300 Beispiele für die Auswirkungen von Richtlinienänderungen auf Kreditnehmer erhalten.

„Ein aktuelles Beispiel ist eine Person, die versucht hat, eine Hypothek aufzunehmen, nachdem eine Trennung abgelehnt wurde, weil sie die neuen Erschwinglichkeitskriterien nicht erfüllte. Die Gegenleistung für den abgelehnten Antrag beinhaltete eine Reihe von Takeaways auf ihrem Kontoauszug, die vom Kreditgeber als nicht diskretionäre Lebensmittel und nicht als diskretionäre eingestuft wurden. Im gleichen Beispiel wurden vom Kreditgeber Urteile erhoben, dass der Kauf eines Lottoscheins in drei Monaten übertrieben sei und als Glücksspiel angesehen werde. Der Beschwerdeführer hatte zwei Kinder und der Kreditgeber war der Ansicht, dass der Beschwerdeführer eine größere Belastung als zuvor hatte – obwohl er immer diese beiden Kinder hatte.“

Sie sagte, die CCCFA-Änderungen seien Fleisch, um sicherzustellen, dass sich die Menschen Kredite leisten könnten und nicht angreifbar würden.

„Eine Person ist nicht gefährdet, weil sie einen Lottoschein kauft, Kinder hat oder Imbissgerichte isst. Dies sind Lebensentscheidungen, die eine Person größtenteils nicht verletzlich machen. Die Änderungen der CCCFA haben jedoch die Möglichkeiten des durchschnittlichen Neuseeländers verändert, Finanzmittel zu erhalten. Die sorgfältige Prüfung durch verantwortungsbewusste Kreditgeber, um die neuen CCCFA-Anforderungen zu erfüllen, wird sich auf den Zugang zu Finanzmitteln und den Wohnungssektor auswirken.

„Diese Veränderungen wirken sich bereits auf ältere Kreditnehmer aus, die allein aufgrund ihres Alters und der verweigerten Finanzierung als anfälliger gelten. Eine verantwortungsvolle Kreditvergabe ignoriert das Eigenkapital (Vermögen), das ein Kreditnehmer in seinem Eigentum angesammelt hat.“

Sie sagte, es sei schwer, die Regeln für Hypotheken zu rechtfertigen, wenn nur sehr wenige Hypothekenkreditnehmer ihre Kredite nicht bezahlen könnten.

„ANZ ist Neuseelands größter Eigenheimkreditgeber mit einem Marktanteil von 30 % und hat Zahlungsrückstände von weniger als 0,5 % ihres Portfolios. Das ist etwa die Hälfte der Wohnungsbaudarlehen von ANZ Australia und sogar niedriger als die Rückstände des Kreditkartenportfolios von ANZ Australia.“

Alexander sagte, die Gesetzgebung versuche, zukünftige Ergebnisse zu beeinflussen, anstatt die aktuelle Situation widerzuspiegeln.

„In diesem Fall, wie bei den vielen Regeln und Vorschriften, die von der Reserve Bank im Laufe der Jahre auferlegt wurden, wird die Umsetzung nicht durch aktuelle Bedrohungen der Refinanzierungsquoten usw. getrieben, sondern durch den Wunsch, den Schaden beim nächsten Abschwung zu begrenzen.“ . Ich würde erwarten, dass dies der Gedanke ist, der den CCCFA-Änderungen zugrunde liegt, und nicht unbedingt besondere Bedenken hinsichtlich der aktuellen Lage der Dinge – wobei man bedenkt, dass die CCCFA für alle Verbraucherkreditgeber gilt und nicht nur für diejenigen, die Mittel durch eine Hypothek über Immobilien vorstrecken.“

Die NZ Bankers‘ Association wurde um eine Stellungnahme gebeten.

COMENTÁRIOS
Compartilhe este artigo
Publicado por
redaction

Postagens recentes

Kleinstadt-Lottospieler gewinnt 8,2 Millionen Dollar

GELIEFERTDer Gewinner des Mittwochs ist der 13. Powerball-Multimillionär des Jahres 2022. (Aktenfoto)Ein Lottospieler aus Kaikōura…

38 Minuten atrás

„Wahnsinniger“ Brand auf Schrottplatz in der Nähe des Boutique-Einkaufszentrums in Christchurch

Auf einem Schrottplatz gegenüber dem Boutique-Einkaufszentrum The Tannery in Christchurch ist ein großes Feuer ausgebrochen.…

48 Minuten atrás

Mehr als 200 Häuser wurden bei Überschwemmungen in Nelson-Tasman evakuiert, weitere Regenfälle werden folgen

Mehr als 200 Häuser wurden in der Gegend von Nelson East nach Hausbesuchen evakuiert, nachdem…

60 Minuten atrás

Boxing Day Test bei MCG für Black Caps im Jahr 2026 als Tourprogramm veröffentlicht

Andrew Cornaga/PhotosportDie Black Caps spielten 2019 zum ersten Mal seit 32 Jahren beim Boxing Day…

1 Stunde atrás

Massives Feuer auf einem Schrottplatz in der Nähe eines Boutique-Einkaufszentrums in Christchurch

Auf einem Schrottplatz gegenüber dem Boutique-Einkaufszentrum The Tannery in Christchurch ist ein großes Feuer ausgebrochen.…

2 Stunden atrás

Josh Ioane feiert sein 50. Spiel mit einem Versuch, während Otago Hawke’s Bay besiegt

Im Forsyth Barr Stadium in Dunedin: Otago 18 (Josh Ioane 33', Ricky Jackson 45' versucht,…

2 Stunden atrás